先破除些投資迷失,第一就是常聽人說,百分之八十投資股票的人都是賠錢的,只有百分之二十的人才是賺錢的「八二法則」。但事實上是誰統計的,我實在很懷疑,身邊的人好像都不是這樣,否則為什麼有那麼多人前撲後繼地投入此一市場(賭場?),據我觀察,應該僅約10%的人會有較大金額虧損(死不停損的結果),70%的人小賺、小賠(若考慮機會成本,就可能有賠錢或作白工的感受),10%有某一比率獲利,10%屬明顯穩定獲利者;因此股市投資決非毒蛇猛獸,錯不在市場,而是在於人的投資的心態。

第二,究竟是技術分析重要,還是基本分析重要?這個問題,其實就像交男、女朋友一樣,有人重視外觀,可以帶出去有面子,亦可增加自信心,提升自己向上成長的動力;有人重視內涵,追求能相互支持,無後顧之憂、互信和諧可終其一生的伴侶,所以這沒有對錯,不能用我的價值觀來評斷他人,只要是適合自己的就是最好的。套用在股市投資,不論用什麼方法,只要符合自己的價值觀,自己又能運用的得心應手,且能賺到錢的方法,就是最正確的方法。

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股票有高有低,每個人都知道應低買高賣,如台積電是大家公認的好股票,但我相信買在60元與買在100元,大家還是會瞭解其中的差異;如何將有限的金錢,選擇在購買對自己而言最值得投資的股票,此即涉及股票合理價值的評斷。一檔好股票應如何判斷價位是否合理,我通常用下面方式為之。

第一先評估個股在心中主觀合理的價值,為什麼稱「主觀」,就是因為每個人都有其特殊性偏好及風險承受度的不同,而對價值評斷的標準有所差異;但又為何稱「合理」,就是要符合一套可驗證的邏輯標準。其中,最常使用的方式就是「重置價值」及「經營價值」。

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因做每月10日營收資料的功課,對部落格更新就偷懶了一下,這一篇主要來談人生各階段的財務規劃及資產配置問題。

35歲以前,是職場衝刺的黃金期,應努力爭取升職加薪為主要目標。理財方面,由於此階段收入未豐,但相對具年輕的本錢,可有忍受失敗、多方嚐試的機會,但亦需為籌組家庭做準備;初出社會若無家人支援、一切從零開始者,應從存第一桶金為目標做起,如我在前二篇所提及,以零存整付定存、定期定額基金、股票投資為主,可承受風險者,於累積到某一基礎金額後(如50萬以上時)亦可試著少部分的期權投資,以增加收益。

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這一篇應放至「實作篇」內,因為開始涉及實務選股的部分,但為有一致性及方便閱讀(可以利用一旁「文章分類」功能選項挑選想看的部分),故仍列於「觀念篇」內。

首先,要做的基本功就是練“內功”,即充實自己的財經觀念,這可從每日看「經濟日報」、「工商時報」,新聞可看「東森財經」、「非凡新聞」等做起,注意,並不是要各位看報“明牌”節目,而是要訓練自己瞭解經濟環境脈動,嚐試自行預測未來的景氣之變動。這是需要持之以恆的,但日後你就會感覺到終身受用,如同內功愈深厚,自然敏感度愈能提升,面對層出不窮的環境變化,愈能夠即時應變,全身而退;亦能夠先嗅得商機,領先布局,賺取更多利潤。

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前幾篇先簡述了一些觀念,旨在希望大家不要認為理財是多麼困難的事,但真正落實執行,還是應先確定自己的目標,有些人會存子女教育基金、自己退休基金、購屋基金、旅遊基金,但我覺得這些都是短期的目標,我的目標則是期待能達到「財富自由」。

我定義的財富自由,就是來自財富的收益,即能滿足你想過的家庭生活開支,甚至產生結餘,能再進行投資,繼續「以錢滾錢」方式成長。如依我這些年記帳資料顯示,身為三代家庭的經濟主要來源,每年支應家庭總花費約在120萬元上下,即平均每月生活開支約10萬元,因此如果個人擁有一個投資組合可年領股息達120萬,就不用依靠薪資收入,以錢生錢,就能支應目前的生活水準,我就認為是達到財富自由境界。

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有了前篇的選股理念,但股票上市、上櫃、興櫃,加上未上市但已公開發行者,可能多達近2,000支股票,應從何處下手?我的實務經驗,最快速的方法,可先從坊間每季出刊之「股市總覽」著手,他的好處就是有提供各公司業務概況簡介及羅列一些財務指標項目,可供使用者快速檢閱;當然亦可透過「公開資訊觀測站」免費獲得更為詳盡的資料,但以我的觀念「時間就是金錢」,這種小錢是值得花費的。

再者我的選股策略,是由上而下,先尋找前景看好產業,如配合國家政策重點發展產業(如環境保護、醫療生技等)、民生必需消費(食衣住行育樂安全服務)等產業;其次再選擇該產業中表現優良的龍頭股,或擁有特殊利基的個股(如馳名品牌、具跨入障礙之關鍵零組件或提供特殊服務等)。我不排斥冷門股、小型股,有人擔心會有流動性風險,但我覺得我們著眼長期投資收益,又不可能買進大量股權,例如持有不超過20張,則每日該股成交100多張又何妨,還是可以賣出;而且這種股票,通常較易被低估,且法人亦會更謹慎進出(不會被當作股市提款機),對散戶反而有利,我認為這就是「散戶的優勢」。

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(為了讓文章更能貼近所要表達的意思,當然也為了自己的生活品質,我還是遵照原始的想法,兩日更新一次,這樣一夜打草稿,隔日再檢視予以修改,相信應會更加嚴謹,謹此說明)

理財的第一步,當然是要有“財”可理,即需要一些本金(錢母),而要能存下這第一桶金,最直接的方式就是找個穩定的工作。我定義「穩定的工作」,可能和一些人未必相同,公務人員當然是穩定,但它的穩定係屬於「保障」,但相對升遷即有其僵固性;而相較於「保障」,我更在意這工作是否具有發展性的、努力會有回報的工作(即有制度的公司),如此薪資才有成長的空間,起薪22K絶不可怕,怕的是永遠都是22K。如在A工廠工作,終其一生頂多做到工頭、領班,和B工廠可能有機會升到廠長、甚至管理高層單位而言,我覺得B公司較具發展性;相對於白領工作者,則在於是否能有機會晋升高階管理階層,事務工作者在於是否有機會獨立經營或參與合夥的可能性;而我會想進入銀行工作,除了可以接觸金融工具、符合所學及志趣外,就是想每家銀行都有那麼多分行,只要我努力,至少做到分行副理退休應不是難事吧!

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如何挑選對的公司:猴子都能經營的公司

這當然是一句玩笑話,但是由於個人追求的是穩健之投資獲利(領取公司長期穩定盈餘分配,並能順利填權、息),我需要的不是所投資公司會帶來很多的“驚喜”,而是不要會給我臨時突發的“驚嚇”;所以這種公司最好產品需有獨特性、必須性、不易模仿,且不需投入大筆資金維護、創新,即只要經營階層不犯錯誤(可以如猴子般不做決策,憑制度管理日常營運),公司就可繼續營運下去;若要用專業口語,在管理學上,這類商品屬可帶來現金流的金牛產品;在經濟學上,這種商品是需求彈性小、進入障礙高的產品;找到這種公司不要客氣,只要價格合理,買就對了。

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一、報載「在台北市買房需不吃不喝30年才能買,我這輩子想都不用想了。」:如我月入4萬元,要在台北市買1,500萬元的房子,是「天方夜談」嗎?買房真的需「不吃不喝」才能嗎?

若依一般想法,簡單計算如下:

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由前篇例子而言,應該可看出這種投資方式可以不用緊盯盤面,甚至於每日下班回家再作功課,利用網路預約下單方式操作即可,就算忙碌的上班族亦可輕鬆做到,故我覺得没有時間不是藉口,而是取決於是否有心將理財當做是自己的事業來經營。我覺得此事攸關自己未來生活品質與生存尊嚴,免的到老還處處被人嫌,所以這方面我非常用功。以下再繼續這篇的話題:

經前篇方式投資,隨著時間久了,我發現了一個問題,當資金少時,選股不是問題,但隨著無本股票(成本己回收)家數愈來愈多,會發現可供選擇的股票卻愈來愈少(不是沒有,但有可能價格是不適合);回頭再去買這些股票,看到價位已遠高於當初所買的股價,如統一超(2912)我當初於70~80元間買入,現在股價都是一倍以上,是否還會買進?「不買不甘心、買了不放心」,我想大家都會猶豫吧!

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